本報訊 近日，中建新城建設工程有限公司的十戶上游供應商通過中信銀行蘇州分行的訂單e貸（數據模式）成功申請并放款，授信額度累計超4000萬。與以往不同的是，這些依法納稅、經營穩定、信用記錄良好的小微企業，憑借稅務數據、公共數據與交易場景數據，通過線上化方式，就拿到了用于短期生產經營周轉的質押類流動資金貸款，流程高效，自動審批，全流程線上操作。

據了解，依托大數據風控技術，中信銀行蘇州分行整合多維度通用數據構建風控模型，為供應鏈核心企業的上游小微企業提供融資服務，解決其融資難題。“無需核心企業擔保，不占用核心企業授信額度，也不用抵押物，只需真實可信的合同依據，就能解決小微企業融資難題。” 中信銀行蘇州姑蘇支行的相關負責人介紹說，支行組建了專業團隊，深入了解中建新城建設工程有限公司的供應鏈結構與上下游企業業務模式，與企業密切協作獲取準確交易數據，對上游供應商逐一調研評估。

那么，銀行如何精準評估風險？據悉，訂單e貸（數據模式）以企業稅務數據為基礎，結合核心企業供應鏈場景，在核心企業上游采購場景中，整合小微法人的稅務、工商、司法、征信等多維度通用數據，構建大數據風控模型。為滿足供應鏈融資需求，中信銀行蘇州分行積極推廣訂單e貸（數據模式），嚴守規則，不允許小微企業控股股東充當增信方。該產品用款方式靈活，可按需提款，實時放款，秉持普惠金融理念，實行優惠利率，隨借隨還、按日計息。

“憑借這種方式實現了精準評估風險，為小微企業提供融資服務，快速高效獲得資金支持的新融資方式得到了企業的充分認可，也進一步鞏固了核心企業與上游供應商的合作關系。” 中信銀行蘇州姑蘇支行相關負責人表示，此舉實現了多方共贏。中建新城供應鏈中，一位建筑勞務公司的負責人告訴記者：“以前我們這種小勞務公司，融資太難了，四處碰壁，資金緊張的時候，工人工資都發愁，企業隨時面臨停擺。中信銀行蘇州分行訂單e貸的出現，是及時雨，申請流程簡單，放款快，利率還低，這下工人工資能按時發放，企業也能正常運轉，還能承接更多項目，跟中建新城的合作也更有保障了。”

據悉，目前通過這項業務，中信銀行蘇州分行已成功幫助多家供應商解決資金難題。隨著該模式推廣，將為更多供應鏈核心企業的上游小微企業提供有力資金支持，為實體經濟發展注入強大動力。中信銀行蘇州分行的相關負責人表示，期待在更多行業，如制造業、零售業、服務業等，都能引入并應用類似的創新金融服務模式，助力各行業小微企業突破資金困境，推動實體經濟穩健發展。（記者 馮佳）